Stijgende golf van betaalfraude

Stijgende golf van betaalfraude bedreigt consumenten, retailers en de betaalindustrie nu Black Friday nadert

Rotterdam, 19 november 2024 - Met Black Friday en het feestelijke winkelseizoen in aantocht bereiden betalingsdienstverleners, handelaren en fintech-bedrijven zich voor op een toename in transacties. Echter, ze bereiden zich ook voor op een parallelle toename van frauduleuze activiteiten. Uit recente studies van publieke en private instanties blijkt dat cybercriminelen in toenemende mate AI-gebaseerde technieken gebruiken, die hen in staat stellen op grotere schaal en op een meer geavanceerde manier te opereren.

Tijdens periodes van veel transacties, zoals Black Friday en het feestelijke winkelseizoen, is er sprake van een toename in het aantal transacties en daarmee ook in frauduleuze activiteiten. De risico’s strekken zich uit over het volledige financiële ecosysteem, van traditionele banken tot ‘buy now, pay later’ (BNPL) diensten en e-commerceplatforms.

Toename van AI-gestuurde betaalfraude

De Europese Centrale Bank (ECB) en de Europese Bankautoriteit (EBA) rapporteerden gezamenlijk in augustus 2024 dat de totale waarde van frauduleuze activiteiten in de Europese Economische Ruimte (EER) in 2022 opliep tot €4,3 miljard en in de eerste helft van 2023 tot €2 miljard, waarbij kaartbetalingen het grootste deel van de fraudegevallen vertegenwoordigen. Betaalfraude kost alleen al wereldwijd $38 miljard aan omzetverlies bij handelaren, en analisten voorspellen dat dit bedrag in 2028 zal oplopen tot $91 miljard.

Volgens het rapport The Battle Against AI-Driven Identity Fraud van Signicat is het aantal fraudegevallen in het algemeen met 80% toegenomen in de afgelopen drie jaar en is identiteitsfraude met 74% gestegen. Accountovername (ATO) is de meest voorkomende vorm van fraude, die zowel B2C- als B2B-organisaties treft.

Het rapport van Juniper Networks Research, Top Three Emerging Technologies in Merchant Fraud Prevention, noemt accountovername als een van de twee meest voorkomende soorten fraude in de detailhandel. Hierbij verkrijgen fraudeurs ongeautoriseerde toegang tot klantaccounts door middel van gecompromitteerde inloggegevens, phishing of social engineering. Juniper Networks Research schat dat de waarde van e-commercefraude zal stijgen van $44,3 miljard in 2024 naar $107 miljard in 2029, een groei van 141%.

De impact op consumenten en bedrijven

AI-gebaseerde technieken, zoals synthetische identiteiten, deepfakes en phishing-aanvallen, stellen fraudeurs in staat op grotere schaal te opereren en maken het moeilijker om hen te detecteren en tegen te houden. Deze fraudevormen zullen naar verwachting intensiveren op drukke dagen zoals Black Friday.

De financiële en reputatieschade door fraude treft zowel consumenten als bedrijven. Voor consumenten kunnen ongeautoriseerde transacties, gestolen creditcardgegevens en identiteitsdiefstal aanzienlijke financiële verliezen veroorzaken en het vertrouwen in digitale betalingen ondermijnen. De tijd en moeite die nodig zijn om fraude recht te zetten, kunnen de frustratie bij klanten verder vergroten.

Voor bedrijven, vooral die met BNPL-diensten en fintech-bedrijven, zijn de risico’s nog groter. Fraude-incidenten leiden niet alleen tot financiële verliezen, maar schaden ook de reputatie en klantrelaties. Naarmate het winkelseizoen nadert, moeten bedrijven hun verdediging versterken om te voorkomen dat incidenten met langdurige gevolgen optreden.

Volgens Juniper Networks Research zijn vooral marktplaatsplatforms kwetsbaar vanwege de grote hoeveelheden gevoelige gegevens die zij opslaan. Onder de vormen van fraude waar online handelaren mee te maken krijgen, zijn first-party fraude, chargebackfraude en misbruik van promoties. Vooral chargebackfraude blijft aanzienlijke inkomstenverliezen veroorzaken, waarbij bedrijven niet alleen de frauduleuze transacties moeten terugbetalen, maar ook de bijkomende kosten moeten dragen.

Hoe technologie AI-gedreven fraude bestrijdt

Naarmate fraudemethoden complexer worden, wenden veel financiële instellingen zich tot AI-gedreven fraudedetectieplatformen om hun beveiligingsinfrastructuur te versterken. Pinar Alpay, Chief Product & Marketing Officer bij Signicat, merkt op dat “meeromvattende beveiligingsstrategieën – die gezichtsbiometrie, AI-gebaseerde detectie en continue monitoring omvatten – cruciaal zijn om zowel consumenten als bedrijven te beschermen tegen deze toenemende en steeds geavanceerdere dreiging. Bedrijven moeten de juiste balans vinden tussen het minimaliseren van fraudekosten, de kosten van fraudepreventie en de gebruiksfrictie door extra beveiligingsmaatregelen, en een ‘meergelaagde, beveiligingsstrategie’ adopteren.”

Daarnaast spelen technologieën zoals realtime gedragsanalyse, apparaatprofilering en biometrische authenticatie een cruciale rol in het beperken van frauderisico’s. E-commerceplatforms wordt specifiek geadviseerd om gelaagde AI-controles te gebruiken om ongebruikelijke accountactiviteit vroegtijdig te detecteren en de legitimiteit van nieuwe accounts te verifiëren.

Nu AI-gestuurde fraude blijft toenemen, met name tijdens perioden van veel transacties zoals Black Friday, is het essentieel om deze geavanceerde technologieën te omarmen om de integriteit van digitale transacties te waarborgen en zowel consumenten als bedrijven te beschermen tegen nieuwe dreigingen.