Boetes voor opvolger van Syntrus Achmea Real Estate & Finance wegens overtredingen Wwft
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 24 april 2025 twee bestuurlijke boetes van in totaal €1.700.000 opgelegd aan Achmea Real Estate B.V., de opvolger van Syntrus Achmea Real Estate & Finance B.V. (SAREF). De boetes zijn opgelegd vanwege het niet naleven van de verplichtingen uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
Belangrijke poortwachtersfunctie Beleggingsinstellingen hebben een belangrijke poortwachtersfunctie bij het tegengaan van witwassen en terrorismefinanciering. Uit onderzoek van de AFM bleek dat SAREF als beheerder van beleggingsinstellingen in de periode van 2018 tot 2022 elf ongebruikelijke transacties te laat had gemeld bij de Financial Intelligence Unit (FIU). Ook werd in die dossiers onvoldoende voortdurende controle uitgeoefend op de cliënten en hun transacties. Dit zijn ernstige schendingen van de Wwft-verplichtingen. De constateringen van de AFM zien op hypotheekactiviteiten van SAREF. Deze verricht Achmea Real Estate niet, zij beperkt zich tot vastgoedgerelateerde activiteiten.
Noodzakelijke maatregelen onvoldoende of te laat genomen
Door onvoldoende voortdurende controle uit te voeren en transacties te laat te melden, heeft SAREF het risico op financieel-economische criminaliteit vergroot. Uit het onderzoek bleek dat in sommige gevallen signalen van witwasrisico’s aanwezig waren zoals hypotheekfraude, een witwasveroordeling en onverklaarbaar hoge aflossingen. Desondanks werden noodzakelijke maatregelen te laat genomen.
Boete en rechtvaardiging
De AFM acht de overtredingen ernstig en verwijtbaar. De opgelegde boetes weerspiegelen de ernst en impact van de tekortkomingen. SAREF is een grote, professionele partij, en het ging niet om incidentele fouten. Andere financiële instellingen, groot en klein, zijn eerder beboet voor overtreding van vergelijkbare bepalingen.
Verbetermaatregelen
De overtredingen door SAREF vonden plaats in de periode 2018-2022 binnen de toenmalige hypotheekactiviteiten. Nadat de tekortkomingen aan het licht waren gekomen is SAREF een verbetertraject gestart om haar processen in lijn te brengen met de Wwft. Dit moet waarborgen dat ongebruikelijke transacties tijdig worden gemeld en dat cliëntenonderzoek structureel wordt verbeterd.
De financiële sector heeft de afgelopen jaren aanzienlijke stappen gezet in de naleving van de Wwft. Uit onderzoeken van toezichthouders blijkt dat de naleving verbeterd is, maar dat er nog steeds risico’s blijven bestaan.
Boete met vereenvoudigde afdoening
De AFM en SAREF hebben deze boetezaak vereenvoudigd afgedaan, volgens de Procedure vereenvoudigde afdoening boetezaken AFM (pdf, 200 kB). Dit betekent dat SAREF de overtreding erkent en de boetes accepteert. Hiertegenover staat dat de AFM de twee boetes van oorspronkelijk elk €1.000.000 heeft verlaagd met 15% tot € 850.000 en volstaat met een verkort boetebesluit.
